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冉旭:利率是什么?利率和利息有什么区别?

2020-11-08 04:25 浏览:

冉旭:利率是什么?利率和利息有什么区别?

  利率是什么?

  利率又称利息率,是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。

  假如范范此时此刻在某银行存了10000元,一年之后账户里面的有10500元,那么这500元的差额就是银行支付的利息了。

  利率=利息量÷本金÷时间×100%

  利率就等于利息(500 元)与本金额(10 000 元)与时间(一年)的比率,也就是说此时银行的年存款利率为5%。

  如果此时范范从存款者变为贷款者,从某银行贷款10000元,一年后银行要求我支付11000元,那么此时本金为10000元,利息为1000元,此时的一年期的贷款利率为10%。

  贷款利率总是大于存款利率,否则银行就会经营不下去。

  基准利率与无风险利率

  基准利率是指多种利率并行的条件下起决定作用的利率,就像一国的君主一样,决定整个国家的发展方向。

  无风险利率就是指没有风险的利率(好像废话哦)。在无风险利率下,投资会获得固定的利息,但是在现实生活中并不存在完全无风险的投资,准确来说只有风险相对较小的投资。

  那么在实际生活中我们如何确定无风险利率呢?

  如果一国政府和某公司同时发布债权,普遍认为国家政府更能满足按时支付利息的条件,因为公司会倒闭,而国家不会轻而易举的灭亡,所以生活中一般以政府发行的债券利率作为无风险利率。

  名义利率与实际利率

  名义利率就是用名义货币表示的利率,通常理解为同期的银行存贷款利率。

  实际利率指名义利率剔除通货膨胀因素以后的利息率。

  实际利率=名义利率-通货膨胀率

  比如说,现在国家统计局公布了年末的CPI(consumer price index 即居民消费价格指数)数据,表明今年的物价较去年同期上涨了5%,如果此时银行的存款利率为3%(名义存款利率),那么存款的实际利率就是-2%(3%-5%)。

  实际的存款利率为负表明,存款的利息收入无法填补物价上涨带来的损失,存款的实际收益为负,因此在通货膨胀时期,银行存款并不是好的选择。

  如果此时银行的存款利率为5%(名义存款利率),那么实际的存款利率为多少呢?

  依照上面的公式,此时实际存款利率为0%,回答正确的范友加鸡腿。

  当实际存款利率为0%时,借贷的成本在降低,如果恰逢适度的通货膨胀,赚钱则容易许多,无论是炒房还是炒股,基本上都比较容易赚到钱,如果此时获得银行贷款,那么就拥有了用低成本获取高收益的机会。

  固定利率与浮动利率

  按照在借贷期内是否可调整,利率可分为固定利率和浮动利率,前者就是在借贷期内不会调整利率,发放的利息固定;后者则会在借贷期内根据实际情况适当调整利率,发放的利息不固定。

  假如,范范在银行存了一笔为其两年的存款,第一年发放了100元利息,第二年发放了150元利息,两年利息不相等,即为浮动利率。

  一般来说,短期借款(一年以下)都采用固定利率,而中长期借(一年以上)的利率都是浮动的。

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